Met (vervroegd) pensioen? Een pensioenplanning op maat geeft rust

In het leven staan we vaak voor belangrijke beslissingen. Al dan niet uw (vervroegd) pensioen opnemen is er daar één van. Die keuze hangt niet alleen af van uw persoonlijk financieel plan. Ook niet-financiële elementen zoals uw gezondheidstoestand, de zorg voor eventuele kleinkinderen, werkplezier, … spelen mee. Tot slot kan de terugkeer van de pensioenbonus later dit jaar een invloed hebben op uw pensioenplanning. Onze financiële experten begeleiden u graag om een pensioenplan uit te werken dat perfect inspeelt op uw doelstellingen en uw persoonlijke financiële situatie. 

Drie mogelijke scenario’s

We lijsten de scenario’s op waarvoor u kan opteren, afhankelijk van uw specifieke situatie of doelstellingen:

1. Indien u in aanmerking komt voor uw vervroegd pensioen, kan u uw vervroegd pensioen opnemen en daarna nog blijven werken. 
2. U blijft doorwerken tot aan uw wettelijke pensioenleeftijd en gaat dan met pensioen en kiest ervoor nog bij te verdienen. 
3. U blijft doorwerken tot na uw wettelijke pensioenleeftijd vooraleer te pensioneren.

Voor- en nadelen van de verschillende scenario’s

• Het verlengen van uw arbeidsjaren resulteert in een hoger wettelijk pensioen.
• Wanneer u ervoor kiest om uw vervroegd pensioen op te nemen en u heeft op dat moment geen loopbaan van 45 jaar achter de rug, dan zijn er limieten aan het bijverdienen. Overschrijdt u deze limiet, dan krijgt u minder of soms zelfs geen wettelijk pensioen meer. U mag onbeperkt bijverdienen vanaf 1 januari van het jaar waarin u de wettelijke pensioenleeftijd heeft bereikt of zodra u een loopbaan van 45 jaar heeft voltooid bij aanvang van het vervroegd pensioen. 
• Wanneer u (al dan niet vervroegd) met pensioen gaat, dan worden uw aanvullende pensioenkapitalen uitgekeerd. Doet u dit voordat u de wettelijke pensioenleeftijd bereikt heeft en heeft u nog geen volledige loopbaan van 45 jaar doorlopen, dan zal er een hogere belastingdruk zijn op het aanvullend pensioen. 
• Kiest u ervoor om langer door te werken en uw wettelijk pensioen uit te stellen, dan kan u gedurende die periode nog extra aanvullend pensioen blijven opbouwen. 

Een bijkomende overweging: de pensioenbonus

De pensioenbonus maakt een comeback en treedt op 1 juli 2024 opnieuw in werking, voor wie vanaf 1 januari 2025 met pensioen gaat. De pensioenbonus is een financiële stimulans waarmee de overheid personen beloont die na de vervroegde pensioenleeftijd besluiten om actief te blijven. Als pensioengerechtigde ontvangt u dan een extra vergoeding bovenop uw wettelijk rustpensioen. Het bedrag van de herziene pensioenbonus neemt toe op een progressieve manier. Dit betekent dat de vergoeding stijgt naarmate u langer blijft werken en kan worden opgebouwd over maximaal 3 jaar. De concrete bonusbedragen zijn als volgt: 

• € 3.927,51 netto voor het eerste extra jaar dat u blijft verder werken 
• € 7.855,02 netto voor het twee extra jaar 
• € 11.782,53 netto voor het derde extra jaar 

Kiest u er dus voor om drie jaar langer te werken, dan ontvangt u – bovenop uw wettelijk pensioen  - een extra bedrag van € 23.565,06 (= de maximumbonus).
Indien u op uw vroegst mogelijke pensioendatum al een uitgebreide loopbaan heeft (minstens 43 jaar op 61 of 62 jaar), dan heeft u al vanaf het eerste jaar extra doorwerken recht op een pensioenbonus van € 11.782,53 netto. Het maximumbedrag van de pensioenbonus bedraagt in dat geval € 35.347,59 netto. 

Laat u begeleiden

Of u al dan niet uw (vervroegd) pensioen best opneemt, hangt af van uw persoonlijke situatie en uw doelstellingen. Wij begeleiden u met persoonlijk advies om financieel de juiste keuze te maken zodat u optimaal van uw pensioen kan genieten, in volle gemoedsrust.